Een ton winst per jaar. Klinkt als champagne, Tesla’s en nooit meer in de file staan. Maar wie denkt dat dit het walhalla is voor zelfstandige ondernemers, snapt duidelijk nog weinig van wat er allemaal afgaat vóór je iets overhoudt.
Want spoiler alert: die €100.000 is geen gouden ticket naar een zorgeloos leven, maar eerder een schijnbaar mooi cijfer dat door belastingen, verzekeringen en kosten langzaam leegbloeit als een lekke opblaasjacuzzi van AliExpress.
De realiteit is simpel: dat bedrag is bruto. En met ‘bruto’ bedoelen we eigenlijk ‘schone schijn’. Want voor je daar ook maar één biertje van tapt op een terras in Barcelona, staan de Belastingdienst, je pensioenfonds, je arbeidsongeschiktheidsverzekering en je bedrijfskosten al hongerig in de rij om hun deel op te eisen. En ze nemen geen genoegen met fooien.
Starten we met de zelfstandigenaftrek en MKB-winstvrijstelling – die leuke voordeeltjes waar je als ondernemer zogenaamd rijk van wordt. In 2024 mag je €5.030 aftrekken en daarna nog eens 14% van wat overblijft.
Leuk, maar uiteindelijk kom je dan op een belastbaar bedrag van ongeveer €81.674. Klinkt nog steeds aardig? Wacht maar.
Over die dikke 81K betaal je inkomstenbelasting. En niet zo’n beetje ook. Over het eerste stuk van je winst hakt de Belastingdienst er met 36,93% in, en over het restant zelfs met 49,5%.
Gevolg: je mag zo’n €35.745 aan belasting aftikken. Geen misdaad, maar wel pijnlijk. Wat resteert is rond de €64.255 – en we zijn er nog lang niet.
| Omschrijving | Bedrag |
|---|---|
| Winst uit onderneming (bruto) | €100.000 |
| – Zelfstandigenaftrek | €5.030 |
| = Resterende winst | €94.970 |
| – MKB-winstvrijstelling (14%) | €13.296 |
| = Belastbare winst | €81.674 |
| – Inkomstenbelasting (1e + 2e schijf) | €35.745 |
| Netto inkomen na belasting | €64.255 |
| – Pensioenreservering (gemiddeld) | €12.000 |
| – Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) | €4.800 |
| – Zakelijke kosten en administratie | €6.000 |
| Resterend voor privégebruik | €41.455 |
| Maandelijks netto besteedbaar | €3.454 |
Want unlike je vriend met een kantoorbaan en pensioenregeling, moet je als ondernemer zélf je oude dag financieren. En dat kost. Reken tussen de 10% en 15% van je winst als je een beetje comfortabel oud wil worden. Zeg dus gerust vaarwel tegen €10.000 tot €15.000. Dag, tweede vakantie. Hallo, toekomst.
Dan is er nog de arbeidsongeschiktheidsverzekering – je vangnet als het leven ineens besluit moeilijk te doen. Word je ziek of raak je arbeidsongeschikt, dan heb je zonder zo’n verzekering precies niks. Voor een dertiger kost dat grapje al snel tussen de €250 en €400 per maand. Op jaarbasis? Reken op minimaal €4.800. Geen overbodige luxe, maar wel weer een rib uit je toch al gestripte lijf.
En alsof dat nog niet genoeg is, heb je natuurlijk je vaste zakelijke lasten: boekhouder, verzekeringen, kantoorruimte (ook al is dat je keukentafel), laptop, telefoon, software, noem maar op. Een beetje ondernemer is daar zo’n €5.000 tot €10.000 per jaar aan kwijt. Dat zijn geen fratsen, dat is gewoon basisoverleving in ondernemersland.
Tel alles bij elkaar op en de rekensom is genadeloos. Haal €12.000 pensioen, €4.800 voor je AOV en een kleine €6.000 aan bedrijfskosten van je nettowinst af en je houdt ongeveer €41.455 over voor jezelf. Klinkt best netjes, tot je beseft dat dit neerkomt op een maandinkomen van ongeveer €3.454 netto.
Vergelijk dat eens met iemand in loondienst met een bruto jaarloon van €65.000. Zelfde bedrag, maar die krijgt daar bovenop vakantiegeld, vaak een dertiende maand, doorbetaling bij ziekte en nul zorgen over pensioensparen of inkomenszekerheid bij uitval. Dat heet luxe – iets wat de meeste zelfstandigen alleen kennen van Netflix-documentaires.
Toch is het niet alleen kommer en kwel. Ondernemen biedt ook vrijheid, kansen en de mogelijkheid om je eigen koers te varen. Wie het slim aanpakt, kan op termijn meer overhouden dan iemand in loondienst. Maar dat vraagt strategie, discipline en vooral een dikke realiteitscheck. Want zonder een goed financieel plan ben je straks niet de baas van je eigen toko, maar het eerste slachtoffer als het tegenzit.
En laten we wel wezen: veel mensen denken dat €100.000 winst per jaar betekent dat je ‘binnen’ bent. Mispoes. Het is een bedrag dat op papier leuk oogt, maar in de praktijk door alle noodzakelijke kosten verandert in iets wat verdacht veel lijkt op een modaal inkomen – alleen dan zonder vangnet.
Voor wie structureel een hoge winst draait, kan een BV (besloten vennootschap) interessant zijn. Daar profiteer je van een lager vennootschapsbelastingtarief en kun je via de BV pensioen opbouwen. Maar reken je niet te snel rijk: als DGA (directeur-grootaandeelhouder) moet je jezelf een gebruikelijk salaris uitkeren, zit je met een hoop extra administratie en andere spelregels. Meer gedoe, misschien meer voordeel – maar lang niet voor iedereen.
Dus ja, ondernemen is mooi. Maar het is geen luilekkerland. Wie niet scherp rekent, niet vooruit plant en denkt dat die ton winst betekent dat je op rozen zit, wordt vanzelf keihard wakker. Het echte geld zit in de lange termijn en de slimme keuzes. Niet in brute omzet, maar in netto rust.
Overweeg je te gaan ondernemen? Of ben je al een tijd bezig maar weet je niet zeker of je het handig aanpakt? Laat dan iemand met verstand van cijfers meekijken. Geen vage coach met een Instagram-account vol motivatietegels, maar een echte accountant of financieel adviseur. Iemand die door je winst heen prikt en je helpt meer over te houden.
Want ondernemen is geen spelletje. Het is een serieuze business met serieuze risico’s. En als je daar niet op voorbereid bent, dan is die ton winst straks niets meer dan een illusie in Excel-formaat.
Wat vind jij? Moeten meer mensen wakker geschud worden over wat ondernemen écht inhoudt? Reageer op Facebook en gooi het in de groep. Want dit is een discussie die gevoerd móét worden.
Bron: Buzzviraal.nl
